ALGUNOS CONSEJOS DE INVERSIÓN PARA NO FINANCIEROS

 1. Debemos conocer nuestros objetivos financieros y su tolerancia al riesgo para poder elegir inversiones con un nivel de riesgo, rentabilidad y plazo adecuados para nuestro perfil. Nunca  invertir en productos que no entendemos.

 2. Siempre es mejor pedir opinión a expertos financieros. Para evitar disgustos, mantenga contacto con su intermediario y determine el alcance de sus responsabilidades y libertad de actuar, así como su estilo y filosofía.

 3. Hay que invertir el excedente una vez cubiertos nuestros gastos y dejar liquidez para 5-6 meses para casos de emergencia. Debemos sanear nuestra situación financiera actual antes de tomar decisiones de inversión.

 4. Invierta para el largo plazo. Los mercados suben y bajan, pero a largo plazo suele haber más subidas que bajadas.     

 5. Diversificar su inversión es una buena opción para limitar el riesgo y obtener interesantes rentabilidades.

 6. ¡Cuidado con los costes! Compare bien las tarifas y comisiones de cada entidad. Inciden mucho en la rentabilidad final de su inversión.

 7. Evite realizar un exceso de operaciones en un intento de “ganar al mercado”. No es recomendable. Hay que tener en cuenta que los costes de realizar múltiples transacciones disminuyen la rentabilidad. De hecho, uno de los principales errores del inversor particular es realizar un exceso de órdenes de compra y venta de valores.

 8. Empiece a invertir en cuanto pueda. El factor más importante para la rentabilidad del capital invertido es el factor tiempo.

Hay una regla financiera muy simple que nos puede ayudar. Se le denomina la regla del 72: Es una orientación para saber los años necesarios para que una inversión con interés compuesto doble su valor. Simplemente, hay que dividir 72 entre el tipo de interés.

      72 / Tipo de interés = Número de años

      Por ejemplo, una inversión con interés compuesto del 6%, doblará en valor en 12 años.

De la misma forma, se puede saber el tipo de interés necesario para que una inversión doble su valor en    un número determinado de años.

      72 / Número de años = Tipo de interés necesario

 9. La disciplina y paciencia son rasgos importantes para el pequeño inversor. El miedo y la avaricia son sus enemigos. Hay que evitar “comprar caro” cuando los mercados viven momentos eufóricos y “vender barato” en los momentos de crisis.

10. En cuanto a la disciplina de inversión, es recomendable hacer aportaciones periódicas y regulares, aunque sean de pequeña cantidad, en vez de esperar lo que pueden parecer momentos oportunos para invertir cantidades más grandes. Esta táctica reduce riesgos y permite comprar más cuando los precios son bajos, y menos cuando los precios suben. Se aprovechan los mejores del momento del mercado y la rentabilidad del interés compuesto.

11. Cuidado con los chiringuitos financieros. La Comisión Nacional del Mercado de Valores dispone de una lista con los denominados "chiringuitos financieros" que nos va a evitar más de un susto cuando nos ofrezcan inversiones muy rentables sin apenas riesgo.

LOS MEJORES DEPÓSITOS BANCARIOS

Es un buen momento en el contexto de la actual situación de crisis económica con un tipo del 1% en la Eurozona de aprovechar la volatilidad de las bolsas y estudiar las distintas ofertas de las entidades financieras españolas para captar pasivo.
Se ofrecen depósitos a tipos de interés en un rango del 3 al 4% en muy buenas condiciones y en algunos casos con poca vinculación del cliente con la entidad.
Se ha abierto una guerra por captar depósitos de particulares y llegan a ofrecer hasta el 4.5% de interés anual.
Para los perfiles conservadores es una buena opción de ahorro y rentabilidad. Antes de contratar un depósito hay que leer bien la letra pequeña del contrato y todas las cláusulas y buscar una entidad que no te pida esfuerzos adicionales al exigir la contratación de diversos productos financieros para alcanzar la máxima rentabilidad tales como seguros, planes de pensiones, tarjetas de crédito, recibos domiciliados o nómina. Algunas entidades varían las ofertas de depósitos bancarios diariamente para satisfacer a sus potenciales clientes y ya vemos técnicas de marketing al que denominaría "rústico" como el uso de carteles con celo y pizarras para ofertar sus depósitos a plazo.

El recorte en la financiación interbancaria y las mayores necesidades de capital y regulatorias impuestas por la Comunidad Europea son otros factores que van a ayudar a que los ahorradores tengan una buena oportunidad para rentabilizar el dinero en depósitos a corto y a largo plazo.

Mi recomendación pasa por ahorro a corto plazo y a no más de 2 años ya que las actuales circunstancias económicas y financieras cambiarán antes y si de una vez por todas empieza a despuntar la economía de la eurozona tendremos tipos de interés más altos en los próximos meses.

La relación de depósitos a un año más rentables en la actualidad es la siguiente:

-Activobank: 4% tae, online y mínimo de 3.000 €.
-Bancaja: Tu depósito flexible al 4% tae con mínimo de 300€ y online.
-Banco Popular: Depósito Gasol al 3.75% tae con mínimo de 300€. Dinero nuevo sin vinculación.
-Banco Sabadell: Depósito Vinculación con un tae del 4% y 600€ de mínimo. Requisitos de nómina, seguro de hogar y vida y plan de pensiones.
-Banesto: Depósito Selección con un tae del 3% pero con requisitos de 2 recibos y 5 movimientos de tarjeta cada 6 meses.
-Cajasol: Depósito Fidelidad Directo con tae del 4% con un importe mínimo de 5.000€ y on line.
-Citibank: Depósito irresistible con tae del 3% pero con un mínimo de 50.000€.
-Openbank: Depósito Anual Open con 4% de tae e imposición mínima de 1.000€ con domiciliación de nómina ó 3 recibos.
-CajaMadrid: Depósito Extra 2038 con 3.50% de tae sin imposición mínima pero con requisitos de domiciliación de nómina, recibos, uso frecuente de tarjetas y contratación de plan de pensiones.
-Caja Ávila: E-depósito con 3.50% de tae e imposición mínima de 2.000€ online y con penalización del 4% sobre el nominal si se retira antes de su término.

tae: tasa anual equivalente. Es el coste efectivo del depósito para el banco.

ERRORES FISCALES MÁS COMUNES EN LA DECLARACIÓN DE LA RENTA

Los errores más frecuentes en los borradores de  la declaración de la renta están relacionados especialmente con las deducciones por adquisición de vivienda, estado civil y subvenciones.
Estos fallos perjudican sensiblemente más a las personas con ingresos más bajos. En especial a los mileuristas. Hay que tener cuidado y verificar todas las deducciones que son aplicabes.

Un ejemplo es la compensación en el IRPF-2007 por vivienda habitual comprada antes del 20 de enero de 2006, donde el 57% de los declarantes con ingresos entre 6.000 y 12.000 euros que deducían por vivienda “olvidaron” compensar hasta 225 euros; “olvido” que sufrieron el 98% de quienes ganaban entre 1.500 y 6.000 euros y pagaban un préstamo por su vivienda.

Según los técnicos de Hacienda el fallo más común en el borrador de Renta es la omisión de la compensación del pago anual del préstamo de una vivienda habitual comprada antes del 20 de enero de 2006 -a las que se les incrementa la deducción-, con una previsión para la actual campaña que afecta a 3,7 millones de borradores enviados a los contribuyentes.

También hay que tener en cuenta que todos los gastos aparte del préstamo hipotecario que estén vinculados a la adquisición de la vivienda como seguro de hogar, seguro de vida de hipoteca, gastos de notaría y registro e impuesto de actos jurídicos documentados se pueden incluir en la deducción.